辰时从松江回来，兴奋之情溢于言表，“姐，我这回真是长了见识，松江码头商铺云集，国货中的好东西都能找到。一个个大库房堆积如山，洋商需要的大项是丝、茶叶、瓷器、棉、漆器、药草等。而他们的钟表，玻璃镜和葡萄酒被官府垄断，有钱没路子根本买不到。”

棠儿想起花无心和陈思逸，这样的大家族自然不会缺少洋货，渴求澄明的心越来越重，“我也想见见世面，你们下回再去带上我。”

辰时应了，感慨道：“以往，各地行商携带大批金银，不但麻烦而且风险很大，现在有银票真方便。”

棠儿若有所思，平静地问：“钱庄存额和借贷利息怎么计算，到底有多少？”

“利息并无定额，主要由银根松紧来计算。存额利息统一为三厘，目前在江宁有人以三分放贷，正常借贷的利息多则一分二，少则七厘，若按平均来算是一分上下。”

“如果有钱庄，购粮款项完全可以自由掌控，其中的周转银子便是一笔活动款，能将安徽那帮粮商拢过来，单这些就有赚了吧？”

辰时的目光熠然一闪，已经领会她的想法，腼腆笑道：“开钱庄不是那么容易，得有钱有后台，还要打通钱业行会。如果没有背景靠山，资金不够充足，一旦发生挤兑就彻底完了。”

“靠山不是问题，家里有三十多万，我们这么年轻尽可放手一搏。”

万利钱庄成立不过数年，辰时虽是学徒却早将发迹过程看在眼里，他犹豫片刻后突然信心满满，激动说道：“万利钱庄的初始本金是十八万，三十万本金的钱庄在江宁可算中等实力。开钱庄最怕的就是烂账死账，追债是我的强项，加上这块有保障几乎不赔。”

棠儿和辰耀每天在家学习钱庄知识，她不想再经历遭受侮辱的危险，让金凤姐收牌子不再见客，尚誉有官条子过来直接送到家里。金凤姐满腔抱怨并不同意，棠儿索性将衣裳一收就走，金凤姐拗不过她只能妥协，好歹生意还有小水仙撑着。